专业的第三方平台

围观一位单亲妈妈的保险规划

投保指南 2016-07-06 15:46:26

导读:单亲妈妈优优女士,独自抚养着自己的女儿,为了保障她和女儿的未来生活,她希望理财师给她做一份完备的保险计划。优优女士,35岁,去年离婚,目前单身,6岁的女儿由自己抚养,在上小学一年级,前夫每月支付2000元抚养费。优优有房有车,税后月收入15000元,有五险一金,月消费6000元,其中女儿每月兴趣培训费需1000元。此外,优优有存款50万,其中30万在银行理财,10万投资基金,10万为活期,没有购买

围观一位单亲妈妈的保险规划

  单亲妈妈优优女士,独自抚养着自己的女儿,为了保障她和女儿的未来生活,她希望理财师给她做一份完备的保险计划。

  优优女士,35岁,去年离婚,目前单身,6岁的女儿由自己抚养,在上小学一年级,前夫每月支付2000元抚养费。优优有房有车,税后月收入15000元,有五险一金,月消费6000元,其中女儿每月兴趣培训费需1000元。此外,优优有存款50万,其中30万在银行理财,10万投资基金,10万为活期,没有购买任何商业保险。优优无再婚计划,计划用上述资金保障自己和女儿的未来生活,并提高生活质量。请问优优需要给自己和女儿补充购买何种保险?

  家庭财务状况分析

  优优女士家庭结余比率为64.7%,说明家庭控制开支和增加净资产能力较强,可增加投资,提高净资产规模。

  优优家庭资产共计50万元,其中10万为活期,远远超出紧急备用金额度,资金利用率低,应积极提高投资比重。

  理财规划

  类似优优女士这样处于发展期的家庭,一个完整的家庭财务规划,应包含应急准备、长期的家庭及健康保障、子女教育、养老规划,以及财富管理和传承。

  1.应急准备

  为以防万一,建议按月支出的6倍来准备紧急预备金。目前家庭平均月支出为6000元,需要预留3.6万作为紧急预备金。

  2.长期保障

  优优及女儿都有社保,额外需要配置一定的商业保险。优优是家庭支柱,建议配置保额为年收入10倍即180万保额的商业保险,重点考虑重疾险、意外险和终身寿险,也可以适当补充养老年金险。女儿则需要考虑重疾险及意外险。

  3.教育金储备

  孩子目前6岁,未来出国深造金预计需要150万。可以通过外汇储备、实物黄金或者保险教育金等方式储备高额教育金。

  4.养老金规划

  社保只能保证优优退休后的基本生活开支。按照目前生活水平每月6000元来计算,在通货膨胀3%的情况下,退休时还有390万的资金缺口。假设20%通过社保满足,80%自己筹备,可每月进行定投(例如指数基金),同时根据不同风险程度配置股票型、债权型、货币型基金,同时配置足额的养老年金保险。

  保险配置方案

  根据优优理财目标以及实际情况,就保险保障方面,为优优及女儿设计如下的保险规划:

  保险利益说明:

  身故保额51万元;

  终身重疾保障50万元;

  恶性肿瘤保障30万元(与重疾保额同时给付合计80万);

  意外身故及全残保障20万元;

  每年意外门诊、住院保额1万元;

  每次住院保额1万元;

  每年住院报销费用最高5万元;

  驾驶或乘坐自驾车、公共交通工具保额100万元,航空保额200万元。

  保险利益说明:

  身故保额51万元;

  终身重疾保障50万元;

  恶性肿瘤保障30万元,与重疾保额同时给付合计80万;

  18岁时可领取约18万元,60岁可以领取约158万用于养老,99岁可领取约380万元(收益演示按中档分红,领取按首次领取演示);

  每次住院保额1万元;

  每年住院报销费用最高5万元。

  以上保险配置主要为优优及女儿转嫁了健康及意外风险,同时基本满足优优女儿大学教育金的需求。希望通过以上的家庭财务分析及理财规划,可以让优优家庭达到财务安全、实现家庭愿景。
标签:

投保指南常见问题解答

更多>>
w
你想问什么?
安阳哪里可以买到朝鲜老婆媳妇
90后新婚小家庭求份理财保险
您好!推荐了解平安的尊御人生。
49周岁能交养老保险吗
您好,平安北京分公司客户经理胡大华,很高兴为您和家人服务。可以,建议直接去当地的人社局咨询办
32岁男,公司高管买份长期分
你好:如果你不注重保障部分,只看分红水平,香港保诚的隽升是不错的选择
我今年31岁人寿养老保险那种
您好,平安北京分公司客户经理胡大华,很高兴为您和家人服务。您很有保险意识,也很有责任感。保险
36岁买份大病保险附加医疗保
您好!推荐了解平安的鑫盛(常青树)
百年附加大学教育年金保险(分
你好我是新华人寿财富规划经理潘路军咨询更多保险请联系我,来为你制定更加详细的计划189758
中国人寿分红保险分红利率
您好,平安北京分公司客户经理胡大华,很高兴为您和家人服务。您很有保险意识,也很有责任感。保险

投保指南哪个好?

更多>>
平安99祥福意外保障计划
保障期限:1年
缴费方式:趸交
投保年龄:18周岁至60周岁
国寿附加瑞鑫长期意外伤害保险(
保障期限:至被保险人85周岁
缴费方式:3年交,5年交,10年交,20年交
投保年龄:出生满28天至55周岁
平安前程无忧境外留学保险-计划
保障期限:1-365天
缴费方式:趸交
投保年龄:12周岁至45周岁
太平洋个人人身意外伤害保险(9
保障期限:1年
缴费方式:趸交
投保年龄:16岁至65周岁

提交需求,即可获得3 家保险公司报价

投保指南要闻

投保指南专家推荐

黄瑞剑

黄瑞剑认证

厦门平安保险

向Ta咨询
姜伟国

姜伟国认证

平安人寿

向Ta咨询
赵东军

赵东军认证

中国人寿

向Ta咨询
沈燕

沈燕认证

中国人寿

向Ta咨询
吴建聪

吴建聪认证

向Ta咨询

投保指南方案推荐

40岁企业家的挚爱
¥13993.00元/年
40岁,男,有多个小孩
生存保险金(2万元)
祝寿保险金(20万元)
满期保险金(已交保险费)
身故给付(累计已交保险费)
生存保险金及祝寿保险金累积生息
春节小孩子压岁钱计划
¥6834.00元/年
2岁,男,三口之家
自驾车意外身故或全残保险金(100万元)
公共交通工具意外身故或全残保险金(100万元)
少儿专属保障计划
¥3600.00元/年
0岁,女,三口之家
重大疾病保险金(20万元)
豁免保险费
身故或全残保险金(20万元)

优秀代理人推荐

黄瑞剑

黄瑞剑

厦门

厦门平安保险

13950187505

姜伟国

姜伟国

厦门

平安人寿

18271225266

赵东军

赵东军

厦门

中国人寿

18950151590

沈燕

沈燕

厦门

中国人寿

13799280238

当前位置: 首页> 保险资讯> 投保指南> 围观一位单亲妈妈的保险规划

关于我们| 意外险| 人寿保险| 汽车保险| 保险代理人| 保险问答| 会员服务| 免责声明| 联系我们

© CopyRight 2008-2015 常安保险 厦门保啦网络科技有限公司

闽ICP备15000619号-2 电话:0592-2211350 邮件:kefu@changan.com